PRECAUCION: Comité Aprueba “Un Equilibrio entre Prestamistas Payday y Deudores”

Escrito el 05 Mar 2009
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OLYMPIA – Un par de medidas importantes que enfatizan “un equilibrio entre pestamistas payday (de día de pago) y deudores” obtuvieron el 17 de febrero la aprobación unánime del Comité de Instituciones Financieras y Seguros, que preside el Diputado Steve Kirby.

Kirby, a la cabeza de dicho comité en la Cámara de Diputados, introdujo la propuesta de ley HB 1709, que fue aprobada y sustituye la propuesta previa del mismo número.

“Este proyecto de ley sustituto que aprobamos está diseñado con el fin de preservar los préstamos payday como una opción para aquellas personas que no tienen otro recurso,” dijo. “Ayudará a que los consumidores no se metan en tantos problemas con estos préstamos, y si ya están en problemas, si se encuentran atrapados en el círculo vicioso de las deudas, mi propuesta ayudará a salir de eso más fácilmente.” “Hay mucha gente que no puede meter la mano al bolsillo y sacar una tarjeta de crédito, o entrar al banco o a una cooperativa de ahorro y crédito y adquirir un préstamo para atender un problema inmediato como una reparación de automóvil o un electrodoméstico descompuesto, o lo que sea,” explicó el diputado.

“Para muchos, un préstamo payday es la única opción real – y funciona para la mayoría. Si se usa debidamente, un préstamo payday le costar al deudor sólo el quince por ciento del monto del préstamo – siempre y cuando el deudor no use otro préstamo para pagar el primero. Pero ocurren problemas cuando las necesidades del deudor duran más tiempo que el tiempo permitido en el préstamo de corto plazo, si el deudor saca otro préstamo simplemente para pagar el que ya debe, puede terminar pagando prácticamente lo mismo que tomó prestado originalmente.”En una audiencia anterior, el comité de Kirby ya había escuchado testimonies sobre nueve medidas de los préstamos payday.“La legislación principal que aprobamos hoy utiliza las mejores partes de esas medidas, lo que nos dará como r esultado una de las mejores leyes sobre préstamos payday en la nación.”

La medida incluye un componente clave que estipula que sólo se puede sacar un sólo préstamo a la vez, y que el préstamo no puede exceder el menor de estos dos montos: más del treinta por ciento del ingreso del deudor, o $700.

“Esto ayudará a impedir de manera significativa el caer en el círculo vicioso de la deuda, lo que ocurre a los deudores bajo la ley actual,” Kirby dijo. La legislación también autoriza la implementación de un sistema de aplicación electrónica para asegurar que los deudores y prestamistas obedezcan estas nuevas restricciones.

Kirby dijo que los prestamistas payday deberán hablarles a los deudores de planes de pagos para liquidar los préstamos cuando los deudores no puedan pagarlo en el plazo otorgado. Los planes de pago les darían a los deudores noventa días para pagar préstamos de $400 o menos, y 180 días para pagar préstamos de más de $400.

Otra propuesta que obtuvo la aprobación unánime del comité fue la HB 1310, que él patrocina y cuyo fin es evitar que los prestamistas entablen comunicaciones nocivas con los deudores para cobrarles.

El legislador demócrata de Tacoma subrayó que la industria de préstamos payday “no ha sido una fuente de quejas en nuestro estado.” En el 2007, de un total de aproximadamente tres millones de transacciones de préstamos payday, el Departamento de Servicios Financieros recibió solamente 138 quejas de deudores. – “y un tercio de esas quejas tenían que ver con las prácticas de cobro de los prestamistas.”

“Esta segunda propuesta protege a los consumidores poniendo en regla las prácticas de cobro de los prestamistas payday – de la misma forma que las agencias de cobro están reguladas bajo el Acta Estatal de Protección al Consumidor.”

Los prestamistas no podrán:

* amenazar con tomar acción legal –que no esté dentro de las leyes estatales existentes—contra el deudor.

* presentarse en al hogar o centro de trabajo del deudor sin haber sido invitados.

*hacerse pasar por oficiales de la policía.

* decir cualquier cosa que el deudor pueda interpretar como una indicación de que el prestamista tiene una conexión oficial con una agencia gubernamental del orden público.

* acosar al deudor con comunicados abusivos o vergonzosos, incluyendo aquellos que ocurran a deshoras o con frecuencia irrazonable.

Si ambas medidas se convierten en leyes estatales, “veremos una baja dramática y casi inmediata en el número de consumidores atrapados en el circulo vicioso de las deudas.

“Este paquete legislativo eliminará la práctica de algunos deudores de sacar préstamos con diversos prestamistas en un intento por salir de las deudas que tienen con otros prestamistas,” dijo.

“Los que sentirán el golpe serán los operadores que se dedican a crear una espiral viciosa de deudas de la cual nunca puede escapar el consumidor. Pero los prestamistas payday que ofrecen préstamos de corto plazo de manera legítima con el fin de ayudar a la gente a resolver problemas inmediatos, esos prestamistas sobrevivirán.

“Desde que comenzó la sesión de este año,” dijo Kirby, “me he dedicado a encontrar un acuerdo entre los que abogan por el consumidor y la industria de préstamos a corto plazo. Estas propuestas son el resultado de esos esfuerzos – y espero que sean aprobadas por el pleno tanto en la Cámara de Diputados como en el Senado, para que luego las firme la gobernadora.”

Los préstamos a corto plazo generalmente funcionan de esta manera: el deudor le entrega al prestamista un cheque posfechado y el prestamista le da a su cliente una cantidad menor en efectivo, porque se cobran los intereses y tarifas en esa misma transacción. El prestamista conservará el cheque por un determinado tiempo durante el cual el deudor puede pagar el préstamo o diciéndole al prestamista que puede cobrar el cheque que le dejó cuando se cumpla el plazo del préstamo. Sitio web: http://www.leg.wa.gov/house/kirby/

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